40 лет провальных инвестиций

Наткнулся на одну прикольную статью на английском от финансиста Бена Карлсона. 

 

В ней Бен решил рассказать о Бобе - инвесторе неудачнике.

 

Боб начал свою карьеру в 1970 году в возрасте 22 лет. Он очень любил планировать и составил план, как выйти на пенсию богатым человеком.

Его план состоял в том, чтобы экономить 2000 долларов в год в течение 1970-х годов и увеличивать эту сумму на 2000 долларов каждое десятилетие, пока он не выйдет на пенсию в возрасте 65 лет к концу 2013 года (то есть 4000 долларов в год в 80-е годы, 6000 долларов в год в 90-е годы, а затем 8000 долларов/год, пока он не ушел на пенсию).

 

Он начал с накопления 2000 долларов в год на своем банковском счете, пока к концу 1972 года он не инвестировал 6000 долларов.

Проблема Боба как инвестора заключалась в том, что у него хватило смелости вкладывать свои деньги в акции лишь после огромного роста.

Таким образом, все его деньги пошли в индексный фонд S&P 500 в конце 1972 года (я знаю, что в 1972 году индексных фондов не было).

Рынок упал почти на 50% в 1973-74 гг., поэтому Боб в основном вкладывал свои деньги на пике рынка прямо перед крахом.

 

И все же у него была одна спасительная привычка. Купив акции, он никогда уже не продавал их. Это решение стало ключевым в его успехе.

 

Боб выжидал до августа 1987 года, после 15 лет сбережений у него было 46 000 долларов, которые он мог использовать. И снова он вложил его в индексный фонд S&P 500, и снова он инвестировал в пик рынка перед самым крахом. На этот раз рынок потерял более 30%  сразу после того, как Боб купил свои акции.

 

В конце 1999 года пузырь доткомов набрал обороты. У Боба было еще 68 000 долларов сбережений к этому времени. На этот раз его покупка в конце декабря 1999 года была незадолго до спада на 50%, который продолжался до 2002 года. Это решение о покупке оставило Бобу несколько новых шрамов, но он решил сделать еще одну большую покупку со своих сбережений, прежде чем уйти на пенсию.

 

Окончательная инвестиция была сделана в октябре 2007 года, когда он инвестировал 64 000 долларов, которые он экономил с 2000 года. Он завершил свою серию ужасных инвестиций, совершив покупку прямо перед очередным -50% крахом из-за кредитного взрыва. После финансового кризиса он решил продолжать копить деньги в банке (еще 40 000 долларов), но сохранял свои вложения в акции до тех пор, пока не ушел на пенсию в конце 2013 года.

 

Напомню, что покупки Боба совершались на пиках рынка как раз перед экстремальными потерями.

Вот даты покупки, последующие падения и сумма, инвестированная на каждую дату:

 

К счастью, Боб ни разу не продавал свои акции. Он не продавал после медвежьего рынка 1973-74 годов, «черного понедельника» 1987 года, технологического кризиса 2000 года или финансового кризиса 2007–2009 годов. Он никогда не продавал ни одной акции.

 

Даже при том, что он купил только на самой вершине рынка, Боб все же стал миллионером с 1,1 миллионом долларов. Как это может быть, спросите вы?

 

Прежде всего Боб был старательным вкладчиком и планировал свои сбережения заранее. Он никогда не колебался в своих целях сбережений и увеличивал сумму, которую он сэкономил с течением времени.

Во-вторых, он позволил своим инвестициям накапливаться в течение десятилетий, никогда не продавая акции в течение 40 с лишним лет.

 

Очевидно, что эта история для демонстрации, и я не рекомендовал бы портфель, состоящий из 100% акций из S&P 500, если у вас нет чрезвычайно высокой устойчивости к риску. Даже тогда более сбалансированный портфель на разных мировых рынках с разумной политикой перебалансировки имеет гораздо больше смысла. И если бы он просто усреднял рыночные затраты на рынке на ежегодных пополнениях со своими сбережениями, он в итоге получил бы гораздо больше денег (более 2,3 миллиона долларов).

 

Для тех, кому сложно прочитать несколько предложений. Боб копил деньги и вкладывался перед самым падением акций в кризис. Всего за 40 лет он инвестировал 184 000$, а на пенсию он вышел с более чем 1 000 000$ за счет того, что никогда за это время не продавал своих акций.

Прям уже вижу как тонны анимешиников идут покупать акции на 200 рублей накопленных с обедов

За 40 лет он с 184к сделал 1 лям, правильно понял?

Я где это классическое "Многие меня спрашивали как выйти богатым на пенсию ... "? 

Жить всю жизнь в говне без сбережений, зато выйти на пенсию миллионером и умереть через год, браво

Всем так интересно.

Я знаю всё про инвестиции

Если вложить деньги в красивую одежку то тебе будут дарить подарки

Еще важно сидеть на чьих то коленках  

 

Круто конечно,но такое себе.40 лет терпеть..

Ты главное не останавливайся.

Serg121 сказал(а):↑

Наткнулся на одну прикольную статью на английском от финансиста Бена Карлсона. 

 

В ней Бен решил рассказать о Бобе - инвесторе неудачнике.

 

Боб начал свою карьеру в 1970 году в возрасте 22 лет. Он очень любил планировать и составил план, как выйти на пенсию богатым человеком.

Его план состоял в том, чтобы экономить 2000 долларов в год в течение 1970-х годов и увеличивать эту сумму на 2000 долларов каждое десятилетие, пока он не выйдет на пенсию в возрасте 65 лет к концу 2013 года (то есть 4000 долларов в год в 80-е годы, 6000 долларов в год в 90-е годы, а затем 8000 долларов/год, пока он не ушел на пенсию).

 

Он начал с накопления 2000 долларов в год на своем банковском счете, пока к концу 1972 года он не инвестировал 6000 долларов.

Проблема Боба как инвестора заключалась в том, что у него хватило смелости вкладывать свои деньги в акции лишь после огромного роста.

Таким образом, все его деньги пошли в индексный фонд S&P 500 в конце 1972 года (я знаю, что в 1972 году индексных фондов не было).

Рынок упал почти на 50% в 1973-74 гг., поэтому Боб в основном вкладывал свои деньги на пике рынка прямо перед крахом.

 

И все же у него была одна спасительная привычка. Купив акции, он никогда уже не продавал их. Это решение стало ключевым в его успехе.

 

Боб выжидал до августа 1987 года, после 15 лет сбережений у него было 46 000 долларов, которые он мог использовать. И снова он вложил его в индексный фонд S&P 500, и снова он инвестировал в пик рынка перед самым крахом. На этот раз рынок потерял более 30%  сразу после того, как Боб купил свои акции.

 

В конце 1999 года пузырь доткомов набрал обороты. У Боба было еще 68 000 долларов сбережений к этому времени. На этот раз его покупка в конце декабря 1999 года была незадолго до спада на 50%, который продолжался до 2002 года. Это решение о покупке оставило Бобу несколько новых шрамов, но он решил сделать еще одну большую покупку со своих сбережений, прежде чем уйти на пенсию.

 

Окончательная инвестиция была сделана в октябре 2007 года, когда он инвестировал 64 000 долларов, которые он экономил с 2000 года. Он завершил свою серию ужасных инвестиций, совершив покупку прямо перед очередным -50% крахом из-за кредитного взрыва. После финансового кризиса он решил продолжать копить деньги в банке (еще 40 000 долларов), но сохранял свои вложения в акции до тех пор, пока не ушел на пенсию в конце 2013 года.

 

Напомню, что покупки Боба совершались на пиках рынка как раз перед экстремальными потерями.

Вот даты покупки, последующие падения и сумма, инвестированная на каждую дату:

 

К счастью, Боб ни разу не продавал свои акции. Он не продавал после медвежьего рынка 1973-74 годов, «черного понедельника» 1987 года, технологического кризиса 2000 года или финансового кризиса 2007–2009 годов. Он никогда не продавал ни одной акции.

 

Даже при том, что он купил только на самой вершине рынка, Боб все же стал миллионером с 1,1 миллионом долларов. Как это может быть, спросите вы?

 

Прежде всего Боб был старательным вкладчиком и планировал свои сбережения заранее. Он никогда не колебался в своих целях сбережений и увеличивал сумму, которую он сэкономил с течением времени.

Во-вторых, он позволил своим инвестициям накапливаться в течение десятилетий, никогда не продавая акции в течение 40 с лишним лет.

 

Очевидно, что эта история для демонстрации, и я не рекомендовал бы портфель, состоящий из 100% акций из S&P 500, если у вас нет чрезвычайно высокой устойчивости к риску. Даже тогда более сбалансированный портфель на разных мировых рынках с разумной политикой перебалансировки имеет гораздо больше смысла. И если бы он просто усреднял рыночные затраты на рынке на ежегодных пополнениях со своими сбережениями, он в итоге получил бы гораздо больше денег (более 2,3 миллиона долларов).

 

Для тех, кому сложно прочитать несколько предложений. Боб копил деньги и вкладывался перед самым падением акций в кризис. Всего за 40 лет он инвестировал 184 000$, а на пенсию он вышел с более чем 1 000 000$ за счет того, что никогда за это время не продавал своих акций.

Нажмите, чтобы раскрыть...

А, опять мамкин финансист на связи. Портфель собрал?

 

Для абсолютных дебилов - Боб жил в свое время. Сейчас акции-фуфло, призванное накачивать умирающие компании (поскольку необходимость в них уже стремится к 0) баблом.

Сестра Милосердия сказал(а):↑

Я знаю всё про инвестиции

Если вложить деньги в красивую одежку то тебе будут дарить подарки

Еще важно сидеть на чьих то коленках  

 

Нажмите, чтобы раскрыть...

Получается ты инвестируешь в себя

KitsunE- сказал(а):↑

Получается ты инвестируешь в себя

Нажмите, чтобы раскрыть...

Он сам у себя сосать научился или что?

Nilin сказал(а):↑

Он сам у себя сосать научился или что?

Нажмите, чтобы раскрыть...

Очень страшное кино 2 не смотрел? 

Serg121 сказал(а):↑

Для тех, кому сложно прочитать несколько предложений. Боб копил деньги и вкладывался перед самым падением акций в кризис. Всего за 40 лет он инвестировал 184 000$, а на пенсию он вышел с более чем 1 000 000$ за счет того, что никогда за это время не продавал своих акций.

Нажмите, чтобы раскрыть...

как там в одном сериале говорилось: "это калифорния - если ты к 30 годам (хотя возможно и 40, точную цитату не помню..).. Если ты к 30 годам на заработал миллион - жизнь прожита зря."

Nilin сказал(а):↑

А, опять мамкин финансист на связи. Портфель собрал?

 

Для абсолютных дебилов - Боб жил в свое время. Сейчас акции-фуфло, призванное накачивать умирающие компании (поскольку необходимость в них уже стремится к 0) баблом.

Нажмите, чтобы раскрыть...

Недавно видел как человек показывал пруф как за несколько лет с нескольких десятков тысяч долларов получил миллион долларов инвестируя в AMD. 

FeNster сказал(а):↑

Жить всю жизнь в говне без сбережений, зато выйти на пенсию миллионером и умереть через год, браво

Нажмите, чтобы раскрыть...

Как это без сбережений? И где написано, что он ухудшал кач-во своей жизни? Такое чувство, что ты какой-то другой текст читал. 

visback сказал(а):↑

За 40 лет он с 184к сделал 1 лям, правильно понял?

Нажмите, чтобы раскрыть...

Верно, при этом инвестируя в самое неудачное время перед кризисом. 

KitsunE- сказал(а):↑

Круто конечно,но такое себе.40 лет терпеть..

Нажмите, чтобы раскрыть...

Дык это пример. Никто не заставляет 40 лет терпеть =) 

Serg121 сказал(а):↑

Всего за 40 лет он инвестировал 184 000$, а на пенсию он вышел с более чем 1 000 000$ за счет того, что никогда за это время не продавал своих акций.

Нажмите, чтобы раскрыть...

А это в сопоставимых ценах с учётом инфляции?

Serg121 сказал(а):↑

Недавно видел как человек показывал пруф как за несколько лет с нескольких десятков тысяч долларов получил миллион долларов инвестируя в AMD. 

 

Как это без сбережений? И где написано, что он ухудшал кач-во своей жизни? Такое чувство, что ты какой-то другой текст читал. 

 

Верно, при этом инвестируя в самое неудачное время перед кризисом. 

 

Дык это пример. Никто не заставляет 40 лет терпеть =) 

Нажмите, чтобы раскрыть...

к чему все эти рандомные истории успеха, когда нужно смотреть распределение сколько зарабатывает/теряет типичный мамкин инвестор.

это как со ставками, кто-то что-то выигрывает, но большинство в минусе.

KitsunE- сказал(а):↑

Получается ты инвестируешь в себя

Нажмите, чтобы раскрыть...

Самая грамотная инвестиция это в себя: шоколадки, беляши, апельсины и финики

Главное не объедаться иначе станешь толстой и можешь лопнуть

он умер.

vodorosl сказал(а):↑

А это в сопоставимых ценах с учётом инфляции?

Нажмите, чтобы раскрыть...

Нет, я полагаю это просто в долларах. 40 лет назад 2000 долларов конечно подороже были, чем сейчас. Но не критично больше. Этож не рубли =) 

Сестра Милосердия сказал(а):↑

Самая грамотная инвестиция это в себя: шоколадки, беляши, апельсины и финики

Главное не объедаться иначе станешь толстой и можешь лопнуть

Нажмите, чтобы раскрыть...

Это не инвестиция в себя все же =) 

withdota сказал(а):↑

к чему все эти рандомные истории успеха, когда нужно смотреть распределение сколько зарабатывает/теряет типичный мамкин инвестор.

это как со ставками, кто-то что-то выигрывает, но большинство в минусе.

Нажмите, чтобы раскрыть...

Всё люди, кто инвестировал в SP500 на долгосроке в плюсе. 

Serg121 сказал(а):↑

Это не инвестиция в себя все же =) 

Нажмите, чтобы раскрыть...

Всё что ты кушаешь - идёт тебе на благо

Видишь булку - кушай булку

Так мама учила, еда не должна пропадать

visback сказал(а):↑

За 40 лет он с 184к сделал 1 лям, правильно понял?

Нажмите, чтобы раскрыть...

Да, ровно столько, сколько бы дал банк, положи он эту сумму под 10% годовых С учетом инфляции, боб ничего не заработал, просто сохранил сбережения

visback сказал(а):↑

За 40 лет он с 184к сделал 1 лям, правильно понял?

Нажмите, чтобы раскрыть...

Там же на русском написано "...в год, в течении 1970 лет". Т.е. чувак вышел на пенсию примерно... через 1900 лет?

Оренб пух плтк сказал(а):↑

Да, ровно столько, сколько бы дал банк, положи он эту сумму под 10% годовых С учетом инфляции, боб ничего не заработал, просто сохранил сбережения

Нажмите, чтобы раскрыть...

Так в Омерике вроде не больше 1 процента в год по депозитам, если не 0,3. Или я что-то путаю.

Оренб пух плтк сказал(а):↑

Да, ровно столько, сколько бы дал банк, положи он эту сумму под 10% годовых С учетом инфляции, боб ничего не заработал, просто сохранил сбережения

Нажмите, чтобы раскрыть...

Ставки 10% в долларах. Ммм, вкусно. 

Человечина сказал(а):↑

Там же на русском написано "...в год, в течении 1970 лет". Т.е. чувак вышел на пенсию примерно... через 1900 лет?

Нажмите, чтобы раскрыть...

Поправить надо =)